摘要：移动互联网在中国迅速普及，网络支付高速发展，在一定程度上奠定了互联网保险的发展基础。本文从投资型产品入手，对投资型产品在互联网发展的优势进行分析，认为新营销模式的推动力以及低成本是区别于传统渠道的最大优势。通过与竞争产品的对比分析，以及对宏观经济环境下的利率走势和资本市场进行预测，判断当前是发展投资型产品的较好时机，投资型保险产品的未来发展潜力巨大。
关键词：互联网 利率 万能险 投连险 大数据
移动互联网的发展改变了信息和人的二元关系，让人成为信息的一部分，由此改变了人类社会的各种关系和结构，也带来了整个社会商业模式的变迁，其中金融行业的改变尤其突出。互联网金融通过腾讯、阿里巴巴等巨头的大力推动，2014年余额宝的用户数量已超过1亿，而各大银行的网银用户数量在2013年已超过4亿。相比之下，互联网保险自2009年起开始规模发展，到2013年保费总量291亿元，投保人数5437万人，相对于2013年保险业保费总量1.72万亿元，占比不过1.7%，绝对规模较小。但是纵向对比则会发现，近三年互联网保费增幅达810%，客户数量增幅达566%，高速发展趋势已经确立。互联网渠道也获得了保险行业的重视，中国人寿集团、太平洋保险集团、新华保险、太平保险集团、安邦保险集团、阳光保险集团、生命人寿、前海人寿等公司已开办或筹办独立的电商公司。第三方平台如淘宝、去哪儿、携程等纷纷投身保险网销发展，互联网保险的销售主体大为丰富。
对于保险产品而言，互联网信息技术的介入预期会有三个阶段，一是降低产品的交易成本，提高交易效率；二是大数据应用，强化海量数据的收集、处理和挖掘过程，出现更多的针对性、定制化产品；三是实现虚拟信用平台，未来的交易可以不必建立在真实货币基础之上，而依托于某种媒介之上。在互联网极度发达的情况下，极有可能出现某种交换媒介取代货币的作用。我们正在经历第一阶段，并积极尝试第二阶段，互联网信息技术对保险产品的销售模式和开发模式的影响将是巨大和深远的。
